2010年6月からの総量規制
キャッシング借入額の上限を年収の3分の１として定められた総量規制について。ショッピング（含ローン）と銀行は対象外です。年収を証明する書類を提出の有無とその他注意点について。
2013年12月追記
総量規制が施行されてから数年が経ちましたが、もしかしたら参考になるかもしれないと思い、当該記事を削除することなく、このまま内容を一部更新して残しておくことにしました。
総量規制があるがために、希望するキャッシングの枠を得られない、またはクレジットカードを増やしても、クレジットカード以外の融資の申込みをしても断られることがあるかもしれませんので、ご参考までに見直しておいてくださいね。
年収を証明する書類を提出
多重債務の問題を解決するために施行される改正された総量規制は、2010年6月から完全に実施されていますので、クレジットカード会社へ２００９年ごろから年収を証明する書類を提出すること案内が届いていたと思います。
提出していない場合は、（もしくはクレジットカード会社へ申告をしていない場合は）キャッシングができなくなりましたが、現在未提出であったとしても、提出さえすれば再びキャッシングができるようになるはずですので、ご希望の方はクレジットカード会社へ直接問い合わせてみてください。
ローンは対象？それとも対象外？
「ショッピングとキャッシングの違いは分かったが、ローンはどういう扱いになるのか？」についてですが、ローンにもショッピングとキャッシングの２種類があります。分岐点はローンか否かではなく、ショッピングとキャッシングのどちらか？です。すなわち、ショッピングローンであればショッピング扱い。キャッシングローンであればキャッシング扱いです。
なお、この記事では話を単純化させるためにローンという言葉を極力使わずに書いています。
総量規制の注意点
総量規制を簡単に言いますと、個人のキャッシングの借り入れ総額が、年収の3分の1までに制限される仕組みのことですが、細かく見ていきますと、いくつか注意点があります。
以下、注意点をまとめます。
- 総量規制はクレジットカードのキャッシングが対象です。クレジットカードのショッピング枠は対象ではありません。
- 個人のキャッシングの借り入れ総額は複数のクレジットカード会社の借入額を合計した額ですので、１社だけではありません。
- キャッシングなどの貸付契約には個人と法人向けの2種類があり、それぞれに担保保証の有無の2種類がありますので、合計4種類ありますが、今回の総量規制対象は、個人向け無担保のキャッシングローンのみになり、銀行からの借入金や個人事業向けの融資などは対象外です。
- 先に書きましたとおり、年収を証明する書類を提出していない場合は、キャッシングはサービス対象外（限度額が０円）になります。
- 年収を証明する書類とは、源泉徴収票や確定申告の写し（印があるもの）ですが、詳細はクレジットカード会社から届いている書類に書かれていますので、必ず目を通しておきましょう。
総量規制が施行される前に、限度額が既に年収の3分の1を超えているケースや既に多重債務で支払いが困難であるケースにつきましては、次の項目で書きます。
既に年収の3分の1を超えている場合は？
既に年収の3分の1を超えてしまっている場合は、一部の特例を除き、これ以上キャッシングを利用してお金を借りることができないだけでなく、限度額の引き下げなどが実施されると思います。
限度額査定に伴う支払いについての詳細は各クレジットカード会社から送られてきている書類を再読されるか、もしくは直接クレジットカード会社へご相談されることをオススメします。
既に多重債務で支払いが困難な場合は？
もし多重債務に苦しんでいらっしゃるなら、弁護士や司法書士に相談するのも、ひとつの方法です。また先に書きましたとおり、銀行からの借入金は総量規制の対象外なので、銀行のおまとめローンなどを活用し、借金の一本化を図り、無理なく返済できる生活へ戻しましょう。
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