個人信用情報機関とCI情報(CIデータ)
申込、審査に必要な個人信用情報機関とCI情報(CIデータ)の関係と意味、ネガティブ・ポジティブ情報について。個人信用情報機関とCI情報は業務としてもクレジットカードを利用する意味でも重要な知識になります。
個人信用情報と個人信用情報機関の関係
個人信用情報とは、顧客がローンやクレジットの申し込みやカード会員への入会を審査するときに、個人信用情報機関からカード会社へ提供される情報のことです。個人信用情報機関とは氏名、性別、生年月日、住所など顧客の個人情報と月々の返済状況や過去の利用状況などの個人信用情報を記録、更新しています。
日本国内において、個人信用情報を取り扱っている機関は1箇所ではなく、複数存在しています。以下、主な個人信用情報機関を列挙します。
- クレジットカード会社、消費者金融、信販会社、メーカー、百貨店、及び信用保証会社など、個人信用情報が必要な他業種にわたるCCB (シーシービー)、日本初の多業種にわたる個人信用情報センターです。
- 全国銀行協会が設置、運営している全国銀行個人信用情報センター (全銀協KSC)
- 日本クレジット産業協会、全国信販協会、日本信用情報センターを中心に共同出資で設立されたCIC (Credit Information Center)
- 消費者金融の個人情報を扱う全国信用情報センター連合会(全情連)
クレジットカード業界では主にCI情報を利用し、信用照会をします。以下CI情報、信用照会、及びポジティブ・ネガティブ情報について説明します。
CI情報(CIデータ)の意味
CI情報または、CIデータとは、個人信用情報機関の個人信用情報と、クレジットカード会社独自の個人信用情報と合わせたデータのことです。なお、CIデータとは、Credit Information Data の略です。
信用照会(CI照合)
信用照会とは、顧客からローンやカードなどの新規申込みを受けたクレジットカード発行会社が、審査の際に顧客のクレジット履歴、クレジットカード利用状況などについて、個人信用情報機関に問い合わせることをいいます。なお、信用照会と同様の意味で、CI照合という場合もあります。
ネガティブ情報、ポジティブ情報とは?
ネガティブ情報とは、遅延損害発生、不払い、代位弁済など、金融機関や個人信用情報機関が持っているカード会員の信用情報の中でマイナスに働く内容のことをいいます。逆に各々の金融機関や個人信用情報機関が持っているカード会員の信用情報の中でプラスに働く内容のことをポジティブ情報といいます。
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プロフィール
- 職場:金融、クレジットカード関係
- 職種:システムエンジニア